< Inapoi la articole

Ce este factoringul?

Ești furnizor și ai o afacere de tipul B2B?

Iată o nouă opțiune de finanțare rapidă pentru tine: factoringul.

Soluția potrivită atunci când firma ta are diferențe majore între momentul plății la furnizori și momentul încasării facturilor emise către clienți.

Spune DA factoringului pentru că:

• este o facilitate de finanțare oferită în baza facturilor de încasat;
• este diferit de un credit;
• finanțarea facturilor conduce la fluidizarea cash flow-ului;
• îți permite faci față cheltuielilor curente cum ar fi impozite, salarii sau plăți care sunt scadente până la data încasării facturilor
• poți să obții la rândul tău discounturi de la partenerii tăi dacă achiți serviciile acestora cu promptitudine;
• te ajută să acoperi lipsa temporară de lichidități prin încasarea înainte de scadență a unui procent din valoarea totală a facturii;

Nu-ți face griji, restul până la 100% încasându-se când banca recuperează datoria (la scadență).

Avantaje:

• Îmbunătățirea fluxului de numerar
• Ușor de accesat față de alte tipuri de finanțare
• Reducerea riscului de neîncasare a facturilor de la client, prin colectarea lor de către instituția financiară
• Costuri reduse în cazul în care clienții tăi plătesc la timp
• Garanțiile sunt reprezentate de facturile în sine
• Nu afectează gradul de îndatorare al companiei

Părțile implicate într-un contract de factoring:

• sunt aderentul (societatea comercială/furnizorul)
• debitorul (clientul)
• factorul (instituția financiară).

Ce trebuie să știi despre factoring

• În funcție de instituția bancară sau financiară aleasă, cerințele pe care trebuie să le îndeplinești pentru finanțarea facturilor pot varia.
• Acest tip de finanțare poate fi mai ușor de accesat față de un credit clasic pentru activitatea curentă datorită faptului că este susținut de creanțele aferente facturilor de încasat.
• Creditorii vor analiza istoricul de plată al clientului tău, precum și vechimea și calitatea relației comerciale.

Cine poate accesa serviciul de factoring?

• El este la-ndemâna firmelor care se află la început de drum: fără istoric de creditare și care s-ar califica mai greu pentru accesarea unei linii de credit.
• Companiile ale căror situații financiare indică un scoring mai slab sau care fac parte din domenii de activitate considerate de bancă mai riscante.

Este o formă de finanțare destul de accesibilă.

În timp ce plătești dobânzi pentru un credit pe toată durata termenului, la factoring plătești dobânda pentru zilele rămase până la scadența facturilor.

Menții fluxul de numerar constant și cheltuielile curente sub control.

• Când obținerea unei linii de credit sau a unui împrumut bancar nu este posibilă;
• Când vrei să eviți creșterea gradului de îndatorar;

Este mai ușor să te califici pentru factoring decât să garantezi finanțarea afacerii accesând un credit tradițional.