Creditul de investiții pentru extinderea afacerii

În alegerea ofertei de finanțare, un factor decisiv îl reprezintă păstrarea independenței în deciziile de business, urmat de costurile cele mai mici și de calitatea garanțiilor solicitate. De aceea, creditul bancar rămâne cea mai importantă sursă de finanțare aleasă de antreprenorii români.

Atunci când dorești să-ți dezvolți afacerea, creditul de investiții pe termen lung poate fi calea de urmat.

Un plan de afaceri menit să ia în calcul principalele riscuri pe care le poate întâmpina orice afacere, va clarifica și necesitatea reală a companiei în ceea ce privește dimensiunea creditului și perioada de acordare a acestuia. Astfel, în timp ce capitalul circulant se finanțează prin credite pe termen scurt (de până la un an), de tipul liniei de credit și a creditului pentru capital de lucru, mijloacele fixe se finanțează prin credite pe termen mediu sau lung, deoarece perioada de utilizare a acestora este mai mare de un an.

Corelarea termenelor finanțărilor atrase cu durata de viață utilă a investițiilor efectuate este foarte importantă, astfel încât sursa de rambursare să fie generată de obiectul creditului, adică de motivul pentru care iei un împrumut deoarece, în caz contrar, pot apărea dezechilibre bilanțiere și presiune pe lichiditate în gestionarea fluxurilor de numerar ale companiei.

Sunt considerate eligibile pentru finanțare de către bancă cheltuieli cuprinse în proiectele de investiții, referitoare la:

• realizarea de noi obiective sau capacități de producție
• dezvoltarea, modernizarea sau retehnologizarea obiectivelor de investiții, a capacităților de producție, a utilajelor, a mașinilor și a instalațiilor, a clădirilor și construcțiilor existente
• achiziționarea de mașini, utilaje, mijloace de transport, echipamente
• achiziționarea de clădiri, construcții, unități de producție
• asigurarea utilităților necesare funcționării obiectivelor și capacităților de producție noi sau existente
• cheltuieli privind programe informatice

Durata de creditare: maxim 10 – 12 ani, fiind corelată cu durata maximă de viață a investiției finanțate.

Perioada de grație: între 3 luni și 12 luni și se va corela cu cash flow-ul generat de afacerea finanțată. În perioada de grație, clientul plătește doar dobânda aferentă sumelor utilizate din credit, conform graficului de rambursare beneficiind astfel de un răgaz necesar instalării echipamentului achiziționat, de exemplu.

Contribuția proprie: minim 15% din valoarea proiectului

Garanții: Creditele pentru investiții vor fi garantate cu garanții sau mix de garanții (ipoteci imobiliare, ipotecă mobiliară asupra bunurilor mobile, cash colateral, ipotecă mobiliară asupra creanței, fideiusiune, scrisoare de garanție bancară)

• Avantaje:
  • Împrumuturile pe termen lung includ mai mult timp pentru rambursări și plăți lunare mai mici decât la împrumuturile pe termen scurt
  • Sunt una dintre cele mai previzibile forme de finanțare a afacerilor, facilitând înțelegerea costului total al datoriei precum și al plăților. Cu aceste plăți previzibile este mai ușor să gestionezi fluxul de numerar
  • Sunt potrivite pentru finanțarea investițiilor mai mari și oferă acces la sume mari de capital pentru a finanța investiții mai mari în timp, având dobânzi mai avantajoase

Provocări:

• Poate fi greu să te califici deoarece vei avea nevoie de o afacere stabilă, garanții și aport propriu.
• Creditele la termen permit o flexibilitate foarte redusă pentru că acestea pot fi utilizate exclusiv pentru scopul pentru care au fost solicitate și obținute.

Creditul de investiții este o opțiune populară de finanțare a afacerii, care poate oferi stabilitatea și suportul de care compania ta are nevoie pentru a se extinde. Cu toate acestea, este important să iei în considerare avantajele și dezavantajele unui împrumut pe termen lung pentru afaceri. De asemenea, este vital să identifici corect nevoile afacerii tale, să evaluezi modul în care împrumutul te va ajuta să-ți crești activitatea și să analizezi dacă obiectul finanțat va genera suficiente încasări pentru rambursarea creditului și a dobânzilor.